Подводные камни кредитов под залог ПТС и автомобилей

Оформление кредита – простой и очевидный способ получения денег в долг. Однако далеко не все банковские и кредитные учреждения спешат расстаться со своими деньгами, поэтому предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам и практически всегда отказывают тем, у кого испорчена или отсутствует кредитная история, отсутствует постоянный официальный доход, имеются финансовые обязательства перед другими организациями. Как в таком случае поступить человеку, столкнувшемуся с денежными трудностями? Он может взять заём в залог своего имущества. Если нужна относительно крупная сумма и есть в наличии машина – можно обратиться в автоломбард. Сегодня многие автоломбарды выдают займы под залог ПТС и авто, причем как на короткие, так и на длительные сроки. Оформление такого займа занимает не дольше часа, и требуется для этого только паспорт, СТС и ПТС. Но в то же время есть и обратный момент – нужно своевременно производить выплаты, иначе автомобиль может быть изъят и продан. Принимая решение о взятии автозайма, стоит учесть данную особенность и рассчитать кредитную нагрузку так, чтобы избежать попадания в «долговую яму».

Особенности займов

Российские автоломбарды предлагают своим клиентам два варианта займа – под залог ПТС и под залог авто. В первом случае, то есть когда деньги выдаются в долг под залог ПТС, машина остаётся у заемщика на протяжении всего срока. Заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем, но получает ряд юридических ограничений: запрет на продажу, обмен, дарение и любые другие регистрационные действия. Некоторые автоломбарды дополнительно ставят на машину отслеживающее оборудование, благодаря которому в любое время могут узнать её точное местоположение.

При получении займа под залог машины предполагается, что она остаётся у кредитора. Это означает, что вам придется оставить свой автомобиль на стоянке ломбарда до того момента, пока долг не будет выплачен полностью. На машину накладываются всё те же ограничения, касающиеся продажи, дарения, обмена или перерегистрации. По сумме займа и процентам этот вариант более выгоден для заёмщика, чем в случае с ПТС в качестве залога, так как здесь отсутствует риск повреждения или утери авто. А если заемщик решит не возвращать долг, то машина в итоге перейдет в собственность ломбарда и будет продана для компенсации задолженности.

Что нужно знать о договоре займа

По закону обязательно должен быть составлен договор займа, но многие нечистые на руку ломбарды используют договор купли-продажи или лизинга. Это важно проверить! Также необходимо удостовериться в том, ч то выбранная вами организация числится в реестре ломбардов и оказывает свои услуги законно, иначе это чревато проблемами. Но главное – внимательно изучайте документацию при заключении сделки и никогда не подписывайте бумаги, в которых идёт речь об уступке права собственности.

Есть несколько моментов в договоре займа, на которые обязательно необходимо обратить внимание:

• Данные автомобиля – должны быть правильно указаны марка, модель, комплектность, год, VIN-код;
• Технические особенности – наличие дефектов, пробег;
• Оценка – для минимизации рисков и обхода подводных камней стоит проверить, чтобы в договоре была указана действительная оценочная стоимость;
• Обязательства кредитора и заемщика – в частности график внесения ежемесячных платежей;
• Условия взыскания – должны соответствовать нормам действующего законодательства.

Скрытые условия

В случае некоторых организаций подводным камнем является наличие комиссии, которая изымается перед выплатой денег. Так как процесс выдачи автозайма максимально упрощен, то заёмщик может просто не заметить при подписании договора пункта о дополнительной комиссии.

Недобросовестные автоломбарды вместо договора займа дают на подпись договор купли-продажи. Запомните – это мошенничество! Если столкнетесь с таким, то лучше сразу уходите и ищите другую компанию.

Еще один подводный камень – допуслуги, навязываемые при заключении сделки. Это могут быть разнообразные страховки, услуги аварийных комиссаров и т.п.

Срок займа и ставка по процентам

В договоре указывают полную сумму предоставленного займа, но не процентную ставку, и в этом месте также может быть подводный камень. Поэтому обязательно необходимо лично пересчитать и удостовериться в том, что указанная сумма точно соответствует озвученной ставке. Некоторые автоломбарды отдельным пунктом прописывают дополнительные необязательные опции, касающиеся, например, страхования жизни, страхования от потери работы и т.п. В результате заемщик серьезно переплачивает.

На какой срок взять автозайм – решает заёмщик, ориентируясь на свои финансовые возможности и сумму долга. Некоторые автоломбарды выдают заём сроком на месяц с возможностью пролонгации, от заемщика требуется ежемесячно выплачивать проценты, а в конце срока – тело долга. Это удобно и безопасно – даже в том случае, если не выйдет вовремя погасить основную задолженность, то можно просто продлить срок.